อัตราดอกเบี้ยนโยบายปี 2568 มีแนวโน้มปรับลด! โอกาสทองของคนอยากซื้อคอนโดมาถึงแล้ว

ข่าวดีสำหรับผู้ที่กำลังวางแผนอนาคตและมองหาที่อยู่อาศัยเป็นของตัวเอง! ท่ามกลางสภาวะเศรษฐกิจที่หลายคนจับตามองแนวโน้มของอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ในปี 2568 กำลังส่งสัญญาณบวกที่ชัดเจนขึ้น ซึ่งอาจกลายเป็นโอกาสทองครั้งสำคัญสำหรับคนที่ฝันอยากจะมีคอนโดมิเนียมสักห้อง Origin Vertical จะพาคุณไปเจาะลึกว่าการปรับลดดอกเบี้ยนโยบายครั้งนี้ คืออะไร ในบทความนี้กัน 

ทำความเข้าใจ “อัตราดอกเบี้ยนโยบาย” คืออะไรกันแน่?

อัตราดอกเบี้ยนโยบาย คืออัตราดอกเบี้ยสำคัญที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ใช้เป็นเครื่องมือกำหนดทิศทางของดอกเบี้ยในระบบการเงินทั้งหมด เปรียบเสมือนต้นทุนทางการเงินที่ธนาคารพาณิชย์กู้ยืมจากธนาคารกลาง

โดยผู้ที่มีบทบาทสำคัญในการตัดสินใจปรับขึ้น-ลง หรือคงอัตราดอกเบี้ยนโยบาย คือคณะกรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) ซึ่งประกอบด้วยผู้ทรงคุณวุฒิจากทั้ง ธปท. และภายนอก ซึ่งการตัดสินใจแต่ละครั้งจะพิจารณาจากข้อมูลเศรษฐกิจรอบด้าน โดยมีเป้าหมายหลักเพื่อรักษาเสถียรภาพทางเศรษฐกิจของประเทศ ซึ่งการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยนโยบายจะส่งผลกระทบเป็นวงกว้างต่อเศรษฐกิจในมิติต่าง ๆ ดังนี้

• อัตราเงินเฟ้อ หากกนง. ขึ้นดอกเบี้ย ก็จะช่วยชะลอความร้อนแรงของเศรษฐกิจและควบคุมเงินเฟ้อไม่ให้สูงเกินไป ในทางกลับกัน การลดดอกเบี้ยจะช่วยกระตุ้นเศรษฐกิจในภาวะเงินเฟ้อต่ำได้ 
• ค่าเงินบาท โดยทั่วไป การขึ้นดอกเบี้ยจะดึงดูดเงินทุนจากต่างชาติ ทำให้ค่าเงินบาทแข็งค่าขึ้น ในขณะที่การลดดอกเบี้ยอาจทำให้เงินบาทอ่อนค่าลง
• การเติบโตทางเศรษฐกิจ (GDP) การลดดอกเบี้ยจะทำให้ต้นทุนทางการเงินของภาคธุรกิจและประชาชนถูกลง กระตุ้นการลงทุนและการบริโภค ซึ่งส่งผลดีต่อการขยายตัวของเศรษฐกิจ 

ดอกเบี้ยนโยบาย ส่งผลต่อดอกเบี้ยสินเชื่อคอนโดของเราได้อย่างไร?

เมื่อเข้าใจภาพใหญ่แล้ว คำถามต่อมาคือ แล้วดอกเบี้ยนโยบายเกี่ยวข้องกับการซื้อคอนโดของเราโดยตรงอย่างไร? คำตอบคือเกี่ยวข้องอย่างมาก เพราะเมื่อ กนง. ประกาศปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ ที่เป็นผู้ให้สินเชื่อแก่เราก็จะทยอยปรับลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของตนเองลงตาม เพื่อให้สอดคล้องกับต้นทุนทางการเงินที่ลดลง โดยอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทั้ง MLR และ MRR ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่ถูกนำมาใช้อ้างอิงในการคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบัตรเครดิต ก็จะมีการปรับลดลงตามเช่นกัน ดังนั้น การเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ยจึงส่งผลโดยตรงต่อการกู้ซื้อคอนโดของเรา  

ซื้อคอนโดช่วงปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ดีอย่างไร?

การที่อัตราดอกเบี้ยอยู่ในช่วงขาลง ถือเป็นจังหวะที่ดีเยี่ยมสำหรับผู้ที่ต้องการมีสินทรัพย์เป็นของตัวเอง โดยเฉพาะคอนโดมิเนียม ซึ่งมีข้อดีที่จับต้องได้ดังนี้ 

ผ่อนสบายขึ้น ค่างวดลดลง ยอดที่จ่ายไหวสูงขึ้น

ประโยชน์ที่เห็นได้ชัดที่สุด คือภาระการผ่อนชำระต่อเดือนที่ลดลง เมื่อดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกลง เงินค่างวดที่เราจ่ายในแต่ละเดือนจะถูกนำไปตัดเงินต้นได้มากขึ้น ทำให้หนี้หมดเร็วขึ้นหรือในทางกลับกัน หากเรามีความสามารถในการผ่อนเท่าเดิม เราจะสามารถกู้ได้ในวงเงินที่สูงขึ้น เพิ่มโอกาสในการเลือกซื้อคอนโดในทำเลหรือขนาดห้องที่ต้องการได้มากขึ้น 

ขอสินเชื่ออนุมัติง่ายขึ้น เพิ่มโอกาสเป็นเจ้าของคอนโด

อีกหนึ่งปัจจัยสำคัญ คือโอกาสในการอนุมัติสินเชื่อที่เพิ่มขึ้น เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง ภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt-to-Income Ratio) ของผู้กู้จะลดต่ำลงในมุมมองของธนาคาร ทำให้ธนาคารประเมินว่าผู้กู้มีความสามารถในการชำระหนี้สูงขึ้น ซึ่งเป็นการเปิดประตูให้ผู้ที่อาจเคยมีคุณสมบัติปริ่ม ๆ หรือผู้ซื้อบ้านหลังแรก สามารถเข้าถึงสินเชื่อและเป็นเจ้าของคอนโดได้ง่ายขึ้น  

เพิ่มความน่าสนใจในการลงทุนปล่อยเช่า

สำหรับนักลงทุนอสังหาฯ จังหวะดอกเบี้ยขาลง คือช่วงเวลาที่ไม่ควรพลาด เพราะต้นทุนทางการเงิน (ดอกเบี้ย) ที่ลดลง หมายถึงกระแสเงินสดสุทธิ (Positive Cash Flow) จากการปล่อยเช่าที่สูงขึ้น ส่วนต่างระหว่างค่าเช่าที่ได้รับและค่างวดที่ต้องผ่อนธนาคารจะมากขึ้น ส่งผลให้อัตราผลตอบแทนจากการลงทุน (Rental Yield) สูงขึ้นและน่าสนใจยิ่งกว่าเดิม 

วิเคราะห์แนวโน้มการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายปี 2568

ข้อมูลล่าสุดชี้ชัดว่า กนง. ได้มีการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงมาอยู่ที่ระดับ 1.50% ต่อปี (อ้างอิงข้อมูล ณ เดือนสิงหาคม 2568) และมองว่ายังมีโอกาสที่ดอกเบี้ยจะทรงตัวในระดับต่ำหรืออาจปรับลดลงได้อีกภายในปี 2568 เพื่อเป็นการกระตุ้นเศรษฐกิจ อันเนื่องมาจากอัตราเงินเฟ้อที่ชะลอตัวลง แนวโน้มอัตราเงินเฟ้อทั่วไปของไทยในปี 2568 คาดว่าจะยังคงอยู่ในระดับต่ำกว่ากรอบเป้าหมายของ ธปท. ซึ่งเป็นปัจจัยสำคัญที่เปิดช่องให้ กนง. สามารถดำเนินนโยบายการเงินแบบผ่อนคลายเพื่อสนับสนุนการเติบโตทางเศรษฐกิจได้ รวมทั้งการเติบโตของ GDP ตัวเลขคาดการณ์การขยายตัวทางเศรษฐกิจของไทย (GDP) ในปี 2568 ยังคงมีความเปราะบางและอาจเติบโตได้ไม่เต็มศักยภาพ การลดดอกเบี้ยจึงเป็นเครื่องมือหนึ่งในการกระตุ้นการใช้จ่ายและการลงทุนในประเทศ ไม่เพียงเท่านั้นความไม่แน่นอนของเศรษฐกิจโลก โดยเฉพาะนโยบายการค้าของสหรัฐอเมริกาและสภาวะเศรษฐกิจของประเทศคู่ค้าหลัก อาจส่งผลกระทบต่อภาคการส่งออกของไทย ทำให้ กนง. อาจต้องใช้นโยบายดอกเบี้ยต่ำเพื่อพยุงเศรษฐกิจในประเทศ

ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยคอนโดและบ้าน เดือนสิงหาคม ปี 2568  

ภายใต้นโยบายการเงินที่ผ่อนคลายและอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มทรงตัวในระดับต่ำ ย่อมส่งผลโดยตรงต่อต้นทุนสินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งก็ถือเป็นโอกาสอันดีสำหรับผู้ที่กำลังวางแผนซื้อบ้านและคอนโด ดังนั้น เพื่อให้คุณเห็นภาพที่ชัดเจนขึ้น Origin Vertical ได้รวบรวมข้อมูลอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยล่าสุดจากสถาบันการเงินชั้นนำ เพื่อใช้เป็นแนวทางในการตัดสินใจเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่าและเหมาะกับคุณที่สุดมาให้แล้ว ดังนี้  

ธนาคาร	MRR	MLR
ธนาคารทหารไทย	7.3050	7.1500
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา	6.8700	6.7500
ธนาคารกรุงไทย	7.0450	6.5000
ธนาคารกรุงเทพ	6.6500	6.5000
ธนาคารกสิกรไทย	6.7800	6.7200
ธนาคารไทยพาณิชย์	6.7750	6.5000
ธนาคารเกียรตินาคิน	7.6000	7.6500
ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์	8.2800	7.4250
ธนาคารยูโอบี	8.2750	7.7200

*อัตราดอกเบี้ยข้อมูล ณ วันที่ 27 เดือนสิงหาคม 2568

*ดอกเบี้ยล่าสุดอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขแต่ละธนาคาร

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด 

โอกาสทองซื้อคอนโดปี 2568 เมื่อดอกเบี้ยขาลง

สำหรับผู้ที่กำลังสนใจอยากซื้อคอนโด ไม่ว่าจะซื้อเพื่ออยู่เองหรือลงทุน เมื่อทิศทางดอกเบี้ยเป็นขาลง ธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ ก็มักจะแข่งขันกันออกโปรโมชันสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่น่าสนใจ ทั้งดอกเบี้ยคงที่ในอัตราพิเศษช่วงปีแรก ๆ หรือการฟรีค่าธรรมเนียมต่าง ๆ นี่คือช่วงเวลาที่ดีที่สุดในการเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ ที่ เพื่อให้ได้เงื่อนไขที่เหมาะสมกับความต้องการและความสามารถในการผ่อนชำระของตนเองมากที่สุด

โดยเฉพาะผู้ที่มองหาคอนโดในทำเลศักยภาพ ไม่ว่าจะเป็นคอนโดใกล้รถไฟฟ้า ศูนย์กลางธุรกิจ (CBD) หรือทำเลที่มีการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานใหม่ ๆ การเลือกช่วงจังหวะที่ดอกเบี้ยอยู่ในระดับต่ำสามารถช่วยให้ภาระผ่อนต่อเดือนลดลงอย่างเห็นได้ชัด ทำให้การบริหารจัดการกระแสเงินสดคล่องตัวขึ้น ดังนั้น หากกำลังวางแผนจะซื้อคอนโดในปี 2568 การติดตามแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยและโปรโมชั่นจากสถาบันการเงินอย่างใกล้ชิด ถือเป็นกลยุทธ์สำคัญที่จะช่วยให้ตัดสินใจได้ในจังหวะที่ดีที่สุด ทั้งเพื่อการอยู่อาศัยและเพื่อการลงทุนในอนาคตได้ 

เตรียมความพร้อมสู่การเป็นเจ้าของคอนโดในยุคดอกเบี้ยขาลง

แนวโน้มการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ในปี 2568 ถือเป็นสัญญาณที่ชัดเจนว่า โอกาสทองของคนอยากมีคอนโดได้มาถึงแล้ว การที่ดอกเบี้ยสินเชื่อถูกลงไม่เพียงช่วยให้คุณผ่อนสบายขึ้น แต่ยังเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่ออีกด้วย ถึงเวลาแล้วที่จะเริ่มวางแผนการเงิน สำรวจโครงการที่ใช่ และเตรียมเอกสารให้พร้อม เพื่อคว้าโอกาสที่ดีที่สุดในการเป็นเจ้าของคอนโดมิเนียมคุณภาพจาก Origin Vertical ที่พร้อมมอบข้อเสนอพิเศษเพื่อรองรับช่วงเวลาสำคัญนี้ 

ORIGIN VERTICAL คอนโดมิเนียมที่ตอบโจทย์ทุกการใช้ชีวิต ในแบบที่คุณต้องการ 

ยกระดับการใช้ชีวิตในแบบที่เป็นคุณ ด้วยคอนโดมิเนียมดีไซน์ทันสมัยบนทำเลศักยภาพ เชื่อมต่อทุกจุดหมายได้สะดวก พร้อมพื้นที่ส่วนกลางที่ออกแบบมาเพื่อเติมเต็มไลฟ์สไตล์อย่างลงตัว ไม่ว่าจะเป็นการพักผ่อน ทำงานหรือใช้เวลากับตัวเอง ทุกฟังก์ชันถูกคิดมาเพื่อตอบโจทย์ชีวิตเมืองในทุกมิติ เพื่อให้ ”คุณ” ค้นพบความสุขแท้จริง 

Origin… Creative Living For ALL

สำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการที่มีความน่าเชื่อถือ มีคุณภาพและตั้งอยู่บนทำเลศักยภาพ เราขอแนะนำคอนโดมิเนียมจาก Origin โดยสามารถเข้าไปดูข้อมูลโครงการ รวมถึงทำเลที่ตั้งของโครงการต่าง ๆ ได้ที่ https://origin.co.th/โครงการพร้อมอยู่

คำถามที่พบบ่อย (FAQ) เกี่ยวกับดอกเบี้ยนโยบาย