การมีคอนโดเป็นของตัวเอง คือความฝันของใครหลายคน โดยเฉพาะชาวเมืองที่ต้องการความสะดวกสบายในการเดินทางและไลฟ์สไตล์ที่ตอบโจทย์ แต่คำถามยอดฮิตที่มักจะผุดขึ้นมาในใจก็คือ “ซื้อคอนโด ต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่?” และควรจะต้องเตรียมตัวอย่างไรให้การกู้ซื้อคอนโดได้ผ่านฉลุย ในบทความนี้ Origin Vertical มีคำตอบมาบอก พร้อมเคล็ดลับดี ๆ ที่จะช่วยให้คุณเดินหน้าสู่การเป็นเจ้าของคอนโดได้ง่ายขึ้น
6 เรื่องต้องรู้ก่อนกู้ซื้อคอนโดให้ผ่านฉลุย!
ใครอยากให้การกู้ซื้อคอนโดเป็นเรื่องง่าย เตรียมจด 6 เรื่องต้องรู้นี้ไว้ได้เลย รับรองว่าช่วยให้คุณมั่นใจในการยื่นเรื่องได้มากขึ้นแน่นอน
1. การพิจารณาคุณสมบัติของตนเอง
ก่อนอื่นเลย เราต้องสำรวจตัวเองกันก่อนว่า พร้อมแค่ไหนสำหรับการกู้ซื้อคอนโด สิ่งสำคัญที่ต้องดูคือ
- รายได้ต่อเดือน ธนาคารจะดูว่าเรามีรายได้มั่นคงและเพียงพอต่อการผ่อนชำระหรือไม่ ควรเป็นรายได้ที่สม่ำเสมอและสามารถแสดงหลักฐานที่มาของรายได้ได้ชัดเจน
- ภาระหนี้ที่ต้องจ่ายต่อเดือน ปัจจุบันคุณมีหนี้สินอะไรบ้าง เช่น ผ่อนรถ ผ่อนบัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล คำนวณดูว่าแต่ละเดือนต้องจ่ายเท่าไหร่ เพราะธนาคารจะนำหนี้สินเหล่านี้มาพิจารณาร่วมกับรายได้เพื่อประเมินความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ
2. ชำระภาระหนี้ที่ค้างอยู่ให้หมด
หากมีหนี้สินเดิมอยู่ โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูง พยายามปิดบัญชีหนี้เหล่านี้ให้เหลือน้อยที่สุดหรือไม่ให้มีเลยจะดีมาก การเคลียร์หนี้เก่าจะช่วยลดภาระทางการเงินของคุณ ทำให้ความสามารถในการชำระหนี้ดีขึ้น และสร้างความน่าเชื่อถือได้ ธนาคารก็จะมองว่าคุณมีความสามารถในการบริหารจัดการเงินที่ดี ซึ่งเป็นผลดีต่อการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อในการกู้ซื้อคอนโด
3. เปรียบเทียบข้อมูลสินเชื่อที่ตอบโจทย์
อย่าเพิ่งตัดสินใจเลือกสินเชื่อจากธนาคารเดียว ลองศึกษาและเปรียบเทียบข้อมูลสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยจากหลาย ๆ ธนาคาร ดูเงื่อนไขต่าง ๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย, ระยะเวลาการกู้, วงเงินกู้สูงสุด, ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ รวมถึงโปรโมชันพิเศษ ยิ่งถ้าคุณกำลังมองหาคอนโดใกล้รถไฟฟ้าสายสีเขียว หรือรถไฟฟ้าสายสีน้ำเงิน ซึ่งเป็นทำเลที่มีศักยภาพและมีการแข่งขันสูง การเปรียบเทียบจะช่วยให้คุณได้ข้อเสนอที่ดีที่สุดและเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระของคุณมากที่สุด
4. ประเมินความสามารถในการผ่อน
มาถึงตรงนี้ หลายคนอาจจะสงสัยว่าแล้วเราจะรู้ได้ยังไงว่าผ่อนไหวแค่ไหน? ลองใช้สูตรคำนวณง่าย ๆ นี้ดู
รายได้ต่อเดือน x 40% – ภาระหนี้สินที่มีอยู่ = ความสามารถในการผ่อนชำระ
ยกตัวอย่าง
คุณมีรายได้ต่อเดือน 25,000 บาท และยังมีภาระหนี้บัตรเครดิตที่ต้องชำระอยู่เดือนละ 4,000 บาท
จะสาารถคำนวณตามสูตรได้ดังนี้ 25,000 x 40% – 4,000 = ความสามารถในการผ่อนชำระ 6,000 บาทต่องวด
หรือสามารถเปรียบเทียบรายได้และความสามารถในการผ่อนได้ ตัวอย่างตารางจำนวนเงินเดือนต่อวงเงินกู้ (โดยประมาณ) สำหรับการกู้ซื้อคอนโด กรณีที่คุณไม่มีภาระหนี้สินอื่น ๆ ได้ ดังนี้
| เงินเดือน (บาท) | ความสามารถในการผ่อนต่อเดือน | วงเงินกู้ได้สูงสุด |
| 15,000 | 6,000 | 800,000 – 1,000,000 |
| 20,000 | 8,000 | 1,100,000 – 1,300,000 |
| 25,000 | 10,000 | 1,400,000 – 1,700,000 |
| 30,000 | 12,000 | 1,700,000 – 2,000,000 |
| 40,000 | 16,000 | 2,300,000 – 2,800,000 |
| 50,000 | 20,000 | 2,900,000 – 3,500,000 |
| 70,000 | 28,000 | 4,000,000 – 5,000,000 |
หมายเหตุ: ตารางนี้เป็นเพียงการประมาณการเบื้องต้น วงเงินกู้จริงขึ้นอยู่กับคุณสมบัติผู้กู้, นโยบายของแต่ละธนาคาร, อัตราดอกเบี้ย ณ ขณะนั้น และระยะเวลาการกู้
5. หาผู้กู้ร่วม
หากประเมินแล้วพบว่าความสามารถในการกู้คนเดียวอาจยังไม่เพียงพอต่อราคาคอนโดที่ต้องการ การหาผู้กู้ร่วมเป็นอีกทางเลือกที่น่าสนใจ ผู้กู้ร่วมส่วนใหญ่มักเป็นบุคคลในครอบครัว เช่น พ่อแม่ พี่น้องหรือคู่สมรส การมีผู้กู้ร่วมจะช่วยเพิ่มรายได้รวมในการพิจารณาสินเชื่อ ทำให้มีโอกาสได้รับวงเงินกู้สูงขึ้นและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ แต่ต้องตกลงและทำความเข้าใจภาระผูกพันร่วมกันให้ดีก่อนตัดสินใจ
เงินเดือนเท่าไหร่ ถึงจะกู้ซื้อคอนโดได้?
จริง ๆ แล้ว ไม่มีคำตอบตายตัวว่าซื้อคอนโด ต้องมีเงินเท่าไหร่? เพราะธนาคารจะพิจารณาจากหลายปัจจัยประกอบกัน ทั้งราคาคอนโดที่คุณต้องการ ภาระหนี้สินอื่น ๆ ที่คุณมี รวมถึงนโยบายของแต่ละสถาบันการเงิน แต่ก็มีหลักการง่าย ๆ ที่ใช้ประเมินเบื้องต้น คือภาระผ่อนต่อเดือนไม่ควรเกิน 40% ของรายได้รวม ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินเดือน 30,000 บาท ภาระผ่อนคอนโดต่อเดือนก็ไม่ควรเกิน 12,000 บาท (30,000 x 40%)
นอกจากนี้ ธนาคารมักจะประเมินวงเงินกู้สูงสุดให้ประมาณ 50 – 70 เท่าของความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน หรือบางทีอาจจะประเมินจากราคาคอนโดที่เราต้องการ โดยเราควรมีเงินได้ต่อเดือนประมาณ 2 – 2.5 เท่าของค่างวด เช่น ถ้าจะผ่อนคอนโดเดือนละ 10,000 บาท ควรมีเงินเดือนประมาณ 20,000 – 25,000 บาทขึ้นไป ยิ่งมีรายได้สูงและภาระหนี้น้อย โอกาสในการกู้ซื้อในวงเงินที่ต้องการก็ยิ่งมีมากขึ้น
เอกสารในการขอสินเชื่อกู้ซื้อคอนโด มีอะไรบ้าง
ก่อนจะยื่นกู้ซื้อคอนโดกับธนาคาร สิ่งสำคัญที่ต้องเตรียมให้พร้อมก็คือเอกสาร ถ้าเอกสารครบและถูกต้อง ก็จะเพิ่มโอกาสในการอนุมัติได้เร็วขึ้น มีโอกาสผ่านง่ายขึ้นด้วย มาดูกันเลยว่าเราต้องเตรียมอะไรบ้าง
เอกสารส่วนบุคคล
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาใบเปลี่ยนชื่อ (ถ้ามี)
- สำเนาทะเบียนสมรส (ถ้ามี) ในกรณีขอกู้ร่วม
เอกสารทางการเงิน
- สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน (อายุไม่เกิน 1 – 2 เดือน)
- รายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) อย่างน้อย 6 เดือน
- เอกสารแสดงหลักทรัพย์ (ถ้ามี)
ในกรณีที่ผู้ยื่นกู้ประกอบอาชีพอิสระ เช่น ฟรีแลนซ์ ค้าขาย ฯลฯ จำเป็นต้องเตรียมเอกสารมากกว่าผู้กู้ที่ประกอบอาชีพพนักงานประจำ ได้แก่ สำเนาบัญชีเงินฝาก ย้อนหลัง 12 เดือน, สำเนาทะเบียนการค้า ทะเบียนบริษัทหรือห้างหุ้นส่วน, หลักฐานการเสียภาษีเงินได้ หรือสำเนาใบประกอบวิชาชีพ เพื่อแสดงถึงความสามารถในการผ่อน
เอกสารหลักประกัน
- เอกสารเกี่ยวกับโครงการคอนโดที่ต้องการซื้อ เช่น สำเนาสัญญาจะซื้อจะขาย สำเนาหนังสือกรรมสืทธิ์ห้องชุด เป็นต้น
- เอกสารอื่น ๆ ตามที่ธนาคารกำหนดสำหรับผู้ที่ต้องการกู้ซื้อคอนโด
เพราะการเตรียมเอกสารให้พร้อมและถูกต้อง จะช่วยให้กระบวนการพิจารณาสินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็วและราบรื่นยิ่งขึ้น
ขั้นตอนการกู้ซื้อคอนโด
หากคุณกำลังวางแผนจะมีคอนโดเป็นของตัวเอง การกู้ซื้อคอนโดถือเป็นอีกหนึ่งขั้นตอนสำคัญที่ต้องเตรียมตัวให้ดี โดยเฉพาะเรื่องเอกสารและการเงิน ซึ่งถ้าหากคุณสามารถรู้ล่วงหน้าได้ว่า จะยื่นกู้ทั้งที มีขั้นตอนอย่างไรบ้าง ต้องเตรียมอะไรบ้าง ก็จะช่วยให้ทุกอย่างง่ายขึ้นมาก มาดูขั้นตอนกันแบบเข้าใจง่าย ๆ ได้เลย
- เช็กสถานะการเงินของตนเอง เริ่มจากดูว่ารายได้ต่อเดือนของเราพอผ่อนไหวไหม มีหนี้อะไรอยู่บ้าง แล้วลองเช็กเครดิตบูโร เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ
- เลือกคอนโดที่ใช่ในงบที่ไหว ควรเลือกคอนโดที่เหมาะสมกับงบประมาณและไลฟ์สไตล์ เช่น ทำเล การเดินทาง และสิ่งอำนวยความสะดวก
- เตรียมเอกสารให้พร้อม ส่วนใหญ่ธนาคารจะขอเอกสารพื้นฐาน เช่น สลิปเงินเดือน, หนังสือรับรองเงินเดือน, รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน, สำเนาบัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน
- ยื่นขอสินเชื่อกับธนาคาร สามารถยื่นขอได้หลายธนาคาร เพื่อเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขต่าง ๆ
- รอผลอนุมัติและประเมินราคาทรัพย์สิน ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่เข้าประเมินมูลค่าคอนโดก่อนอนุมัติวงเงินกู้
- ทำสัญญาและโอนกรรมสิทธิ์ เมื่อสินเชื่อผ่านแล้ว จะมีการนัดโอนกรรมสิทธิ์ที่กรมที่ดิน และชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ เช่น ค่าธรรมเนียมและภาษี จากนั้นก็เตรียมรับโอนคอนโดเป็นของตัวเองได้เลย
คอนโดคุณภาพ ทำเลทอง พร้อมให้คุณเป็นเจ้าของแล้ววันนี้!
ก้าวสู่ชีวิตใหม่ในคอนโดพร้อมเข้าอยู่ บนทำเลทองที่ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ เลือกคอนโดคุณภาพ พร้อมเข้าอยู่ทันที ที่ Origin Vertical เรามีโครงการคอนโดมิเนียมหลากหลายทำเลและรูปแบบห้องให้คุณเลือกสรร ตอบโจทย์ทุกความต้องการของการใช้ชีวิต ไม่ว่าคุณจะมองหาคอนโดสำหรับการเริ่มต้นชีวิตคู่ คอนโดใกล้รถไฟฟ้า คอนโดเลี้ยงสัตว์ได้ (Pet friendly) หรือคอนโดเพื่อการลงทุน (IP Program) เรายังให้ความสำคัญกับปัจจัยทางธรรมชาติ เช่น ทิศทางลม ห้องเพดานสูง เพื่อให้ห้องพักเย็นสบาย โปร่งโล่ง อยู่สบายทุกฤดูกาล พร้อมให้คุรได้จับจองเป็นเจ้าของแล้ววันนี้!
การกู้ซื้อคอนโด ไม่ใช่เรื่องน่ากลัวอย่างที่คิด เพียงแค่เรามีการเตรียมตัวที่ดี เข้าใจคุณสมบัติของตัวเอง วางแผนการเงินอย่างรอบคอบและเลือกโครงการที่ตอบโจทย์ การมีคอนโดในฝันก็อยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมแน่นอน และถ้าหากคุณกำลังมองหาคอนโดคุณภาพเยี่ยม ทำเลโดนใจ ที่จะทำให้การกู้ซื้อของคุณคุ้มค่าที่สุด อย่าลืมให้ Origin Vertical เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่คุณไว้วางใจนะ!
ORIGIN VERTICAL คอนโดมิเนียมที่ตอบโจทย์ทุกการใช้ชีวิต ในแบบที่คุณต้องการ
ยกระดับการใช้ชีวิตในแบบที่เป็นคุณ ด้วยคอนโดมิเนียมดีไซน์ทันสมัยบนทำเลศักยภาพใกล้รถไฟฟ้า เชื่อมต่อทุกจุดหมายได้สะดวก พร้อมพื้นที่ส่วนกลางที่ออกแบบมาเพื่อเติมเต็มไลฟ์สไตล์อย่างลงตัว ไม่ว่าจะเป็นการพักผ่อน ทำงานหรือใช้เวลากับตัวเอง ทุกฟังก์ชันถูกคิดมาเพื่อตอบโจทย์ชีวิตเมืองในทุกมิติ เพื่อให้ ”คุณ” ค้นพบความสุขแท้จริง
Origin… Creative Living For ALL
สำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการที่มีความน่าเชื่อถือ มีคุณภาพและตั้งอยู่บนทำเลศักยภาพ เราขอแนะนำคอนโดพร้อมอยู่ใกล้รถไฟฟ้าจาก Origin โดยสามารถเข้าไปดูข้อมูลโครงการ รวมถึงทำเลที่ตั้งของโครงการต่าง ๆ ได้ที่ https://origin.co.th/โครงการพร้อมอยู่
คำถามที่พบบ่อย
เงินเดือน 15,000 บาท สามารถกู้ซื้อคอนโดได้จริงไหม?
สามารถกู้ได้ แต่ต้องพิจารณาจากปัจจัยอื่นร่วมด้วย เช่น ภาระหนี้สินเดิม ความสามารถในการผ่อนและอาจต้องเลือกคอนโดที่มีราคาสมเหตุสมผลหรือหาผู้กู้ร่วมเพื่อเพิ่มวงเงินกู้ โดยทั่วไปวงเงินที่กู้ได้อาจอยู่ที่ประมาณ 800,000 – 1,000,000 บาท
ต้องไม่มีหนี้เลยหรือเปล่าถึงจะกู้ผ่าน?
ไม่จำเป็นต้องไม่มีหนี้เลย แต่ภาระหนี้รวมที่ต้องชำระต่อเดือน ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้รวมต่อเดือน เพราะธนาคารจะใช้เกณฑ์นี้ในการประเมินความสามารถในการผ่อน
สามารถยื่นกู้หลายธนาคารพร้อมกันได้หรือไม่?
สามารถยื่นกู้หลาย ๆ ธนาคารได้ เนื่องจากการยื่นกู้หลายธนาคารช่วยให้คุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขต่าง ๆ ได้ อย่างไรก็ตาม ควรตรวจสอบให้แน่ใจว่า การยื่นหลายที่ภายในช่วงเวลาสั้น ๆ จะไม่กระทบต่อเครดิตบูโรของคุณ
เป็นฟรีแลนซ์หรือทำธุรกิจส่วนตัว สามารถกู้ซื้อคอนโดได้ไหม?
ได้เช่นกัน แต่จะต้องมีเอกสารแสดงรายได้ที่ชัดเจน เช่น รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 12 เดือน ทะเบียนพาณิชย์ หรือหลักฐานการเสียภาษี เพื่อแสดงถึงความมั่นคงของรายได้
ระยะเวลาในการอนุมัติสินเชื่อใช้เวลานานแค่ไหน?
ปกติใช้เวลาประมาณ 7 – 14 วันทำการ หลังจากยื่นเอกสารครบถ้วน แต่ระยะเวลาอาจแตกต่างกันขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคารและความซับซ้อนของกรณี
ถ้าเคยติดเครดิตบูโร กู้ซื้อคอนโดได้ไหม?
หากประวัติเครดิตของคุณถูกเคลียร์แล้ว และไม่มีหนี้ค้างชำระ ธนาคารบางแห่งอาจยังอนุมัติได้ แต่ควรให้เวลาประมาณ 6 เดือน – 1 ปี หลังจากปิดหนี้ เพื่อให้ข้อมูลเครดิตดีขึ้นก่อนยื่นกู้ใหม่
