การตัดสินใจซื้อคอนโดสักแห่ง ไม่ได้จบแค่การเลือกทำเลหรือดีไซน์ที่ถูกใจ แต่หัวใจสำคัญที่ส่งผลต่อภาระค่าใช้จ่ายในระยะยาว อย่างดอกเบี้ยคอนโด ซึ่งเป็นปัจจัยหลักที่กำหนดว่าเราจะต้องผ่อนชำระในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเงินเท่าไหร่ การเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมจึงเปรียบเสมือนการติดกระดุมเม็ดแรกที่ถูกต้อง โดยเฉพาะ ในปี 2568 ที่แนวโน้มเศรษฐกิจและนโยบายการเงินอาจมีการเปลี่ยนแปลง การอัปเดตข้อมูลดอกเบี้ยคอนโด ล่าสุดจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่วางแผนจะซื้อที่อยู่อาศัย ในบทความนี้ Origin ได้รวบรวมทุกข้อมูลสำคัญมาให้คุณแล้ว ตั้งแต่ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยของแต่ละธนาคาร, โปรโมชันสุดพิเศษ, วิธีคำนวณยอดผ่อน ไปจนถึงเช็กลิสต์การเตรียมตัวยื่นกู้ เพื่อให้คุณเลือกสินเชื่อคอนโดที่คุ้มค่า และเหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด
ทำความรู้จักดอกเบี้ยบ้านและคอนโด ประเภทต่าง ๆ
การขอสินเชื่อเพื่อซื้อบ้านหรือคอนโดถือเป็นการตัดสินใจทางการเงินครั้งสำคัญในชีวิต ซึ่งดอกเบี้ย คือปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อภาระการผ่อนชำระในแต่ละเดือนและตลอดระยะเวลากู้ โดยในอดีต ดอกเบี้ยบ้านมักใช้การคำนวณแบบลอยตัว (Floating Rate) ที่มีการปรับเปลี่ยนตามสถานการณ์เศรษฐกิจ แต่ในช่วงเศรษฐกิจไม่แน่นอนที่ผ่านมา ธนาคารแห่งประเทศไทยจึงแนะนำให้สถาบันการเงินใช้วิธีคิดดอกเบี้ยแบบคงที่ (Fixed Rate) ในช่วง 1 – 3 ปีแรก เพื่อช่วยให้ผู้กู้วางแผนการเงินและผ่อนจ่ายได้ง่ายขึ้น
หลังจากช่วงดอกเบี้ยคงที่แล้ว ระบบจะเปลี่ยนกลับมาใช้ดอกเบี้ยแบบลอยตัว โดยจะอ้างอิงกับอัตราดอกเบี้ยพื้นฐานที่ธนาคารกำหนด ได้แก่ MRR, MLR และ MOR ซึ่งจะมีการปรับขึ้นหรือลงตามภาวะเศรษฐกิจในแต่ละช่วงเวลา ดังนั้น การเข้าใจความหมายและความแตกต่างของอัตราดอกเบี้ยแต่ละประเภทจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ ไปดูกันดีกว่าว่า อัตราดอกเบี้ยที่เกริ่นมาข้างต้นนี้ มีความแตกต่างกันอย่างไรบ้าง ดังนี้
ดอกเบี้ย MRR คืออะไร
MRR (Minimum Retail Rate) คืออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดีที่ธนาคารกำหนด โดยมักใช้กับสินเชื่อประเภทที่อยู่อาศัยหรือสินเชื่อส่วนบุคคล อัตรานี้จะถูกปรับขึ้นหรือลงตามต้นทุนเงินกู้ของธนาคารและภาวะเศรษฐกิจในแต่ละช่วงเวลา โดยจะมรการปรับตามกลไกตลาด ทำให้ผู้กู้สามารถได้รับอัตราที่เป็นธรรมตามสภาวะการเงินในขณะนั้น
ดอกเบี้ย MLR คืออะไร
MLR (Minimum Loan Rate) เป็นอัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายใหญ่หรือสินเชื่อเพื่อธุรกิจส่วนใหญ่ แต่ในบางกรณีอาจนำมาใช้อ้างอิงกับสินเชื่อบ้านเช่นกัน โดยทั่วไปแล้ว อัตรา MLR มักจะสูงกว่า MRR เล็กน้อย และการเปลี่ยนแปลงของ MLR จะขึ้นอยู่กับต้นทุนการเงินของธนาคารและนโยบายของธนาคารกลาง
ดอกเบี้ย MOR คืออะไร
MOR (Minimum Overdraft Rate) คืออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้าที่ใช้วงเงินเบิกเกินบัญชี หรือสินเชื่อแบบ OD ซึ่งมักเป็นลูกค้าธุรกิจ แต่ในบางกรณีอาจนำมาใช้ในการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อประเภทอื่นๆ ได้เช่นกัน อัตรานี้โดยทั่วไปจะสูงกว่า MRR และ MLR เนื่องจากมีความเสี่ยงสูงกว่า
ตารางเปรียบเทียบดอกเบี้ยคอนโดและบ้าน อัปเดตล่าสุด ปี 2568
เพื่อให้เห็นภาพรวมและเปรียบเทียบได้อย่างรวดเร็ว เราได้รวบรวมอัตราดอกเบี้ยคอนโด และบ้านจากธนาคารชั้นนำมาไว้ที่นี่ โดยส่วนใหญ่มักเสนอโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 1-3 ปีแรก ซึ่งเป็นช่วงเวลาทองที่คุณจะจ่ายดอกเบี้ยในอัตราที่ต่ำที่สุด
ธนาคาร | อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก* | MRR/ MLR | วงเงินกู้สูงสุด | ระยะเวลากู้ (ปี) |
ธนาคารทหารไทย | 3.10-3.40% | 7.555 | 100% | 35 |
ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.) | 3.20% | 6.545 | 100% | 40 |
ธนาคารกรุงศรีอยุธยา | 3.10% | 7.127 | 100% | 30 |
ธนาคารกรุงไทย | 3.20% | 6.750 | 100% | 40 |
ธนาคารกรุงเทพ | 3.35% | 6.900 | 100% | 30 |
ธนาคารออมสิน | 3.0% | 6.545 | 110% | 30 |
ธนาคารกสิกรไทย | 2.95% | 7.030 | 90% | 30 |
ธนาคารไทยพาณิชย์ | 4.16% | 7.025 | 100% | 30 |
ธนาคารเกียรตินาคิน | 3.275% | 7.900 | 110% | 40 |
ธนาคารแลนด์แอนด์เฮ้าส์ | 3.24% | 8.530 | 110% | 30 |
ธนาคารยูโอบี | 3.29% | 8.525 | 100% | 30 |
**อัตราดอกเบี้ยข้อมูล ณ เดือนมิถุนายน 2568
**อัตราดอกเบี้ยพิเศษเฉพาะลูกค้าออริจิ้น และทางเลือกที่ดีทีสุดของแต่ละธนาคาร พร้อมทำ MRTA ตามเงื่อนไขธนาคาร
***ดอกเบี้ยล่าสุดอาจมีการเปลี่ยนแปลงตามเงื่อนไขแต่ละธนาคาร
***กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
โปรโมชันดอกเบี้ยคอนโดจากธนาคารต่าง ๆ
1. ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต
- สินเชื่อบ้านใหม่ ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต ทางเลือกที่ 1 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรกเฉลี่ย 3.10% ระยะเวลากู้สูงสุดถึง 35 ปี หากสมัครพร้อมประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน
- สินเชื่อบ้านใหม่ ธนาคารทีเอ็มบีธนชาต ทางเลือกที่ 2 อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปีแรกเฉลี่ย 3.40% ระยะเวลากู้สูงสุดถึง 35 ปี หากสมัครพร้อมประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน ฟรีค่าจำนอง
2. ธนาคารกรุงไทย
สินเชื่อบ้านกรุงไทย อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 2.90% ปีที่ 2 และปีที่ 3 อยู่ที่ 3.35% เฉลี่ยอัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี 3.20% ระยะเวลากู้สูงสุดได้ถึง 40 ปี หากสมัครพร้อมประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน
3. ธนาคารกรุงเทพ
สินเชื่อบ้านบัวหลวง อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 2.25% ปีที่ 2 และปีที่ 3 อยู่ที่ 3.90% MRR-3.10% อัตราดอกเบี้ยคงที่ 3 ปี เฉลี่ย 7.00% ระยะเวลากู้สูงสุด 35 ปี หากสมัครพร้อมประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน
4. ธนาคารไทยพาณิชย์
สินเชื่อซื้อบ้านใหม่ ธนาคารไทยพาณิชย์ อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 4.16% ระยะเวลาการกู้สูงสุดถึง 30 ปี หากสมัครพร้อมประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน
5. ธนาคารกสิกรไทย
สินเชื่อเพื่อซื้อบ้านใหม่ บ้านมือสอง ปลูกสร้างบ้าน ธนาคารกสิกรไทย อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอด 3 ปีแรก อยู่ที่ 2.95% ระยะเวลาการกู้สูงสุดถึง 30 ปี
6. ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ (LH Bank)
สินเชื่อบ้านใหม่ จาก LH Bank อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอด 3 ปีแรกอยู่ที่ 3.24% ระยะเวลาการผ่อนสูงสุดถึง 40 ปี
7. ธนาคารออมสิน
สินเชื่อบ้าน ธนาคารออมสิน กู้ซื้อบ้าน วงเงินต่ำกว่า 10 ล้านบาท พร้อมสมัครประกันคุ้มครองสินเชื่อบ้าน อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก อยู่ที่ 2.19% ต่อมาในปีที่ 2 และปีที่ 3 อยู่ที่ 3.405% อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอด 3 ปี เฉลี่ย 3.0% ระยะเวลากู้สูงสุดถึง 40 ปี
8. ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)
สินเชื่อบ้านอยู่เย็น เป็นสุข ธนาคารอาคารสงเคราะห์ อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 2.5% ปีที่ 2 อยู่ที่ 3.10% และปีที่ 3 4.00% ตลอดจนระยะสัญญา ระยะเวลาการกู้สูงสุด 40 ปี
9. ธนาคารกรุงศรีอยุธยา
สินเชื่อบ้าน ธนาคารกรุงศรีอยุธยา อัตราดอกเบี้ยคงที่ปีแรก 1.99% ปีที่ 2 อยู่ที่ 2.99% MRR-4.29% และปีที่ 3 อยู่ที่ 4.33% MRR-2.95% อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอด 3 ปี เฉลี่ย 3.100% ระยะเวลาการกู้ได้นานสูงสุดสุดถึง 30 ปี
10. ธนาคารยูโอบี
สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ธนาคาร UOB อัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอด 3 ปี อยู่ที่ 3.29% ระยะเวลากู้สูงสุด 30 ปี
วิธีคำนวณดอกเบี้ยคอนโดและยอดผ่อนชำระเบื้องต้น
เพื่อให้คุณวางแผนการเงินได้อย่างแม่นยำ ดังนั้น การทราบยอดผ่อนชำระคร่าว ๆ เป็นสิ่งจำเป็นที่จะช่วยให้ประเมินได้ว่า ราคาคอนโดที่สนใจนั้นเหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนของเราหรือไม่ โดยสามารถคำนวณตามสูตรได้ ดังนี้
เงินเดือนต้นคงที่ x อัตราดอกเบี้ย x จำนวนวันของเดือน / 365 = ดอกเบี้ย
เช่น คุณต้องการกู้เพื่อซื้อคอนโด ราคา 3,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ย 3% ต่อปี และมีระยะเวลาในการกู้ 30 ปี จะสามารถคำนวณตามสูตรได้ ดังนี้
3,000,000 x 3% x 31 / 365 = ดอกเบี้ยที่ต้องชำระ 7,643.83 บาท
เตรียมตัวอย่างไรให้กู้คอนโดผ่านฉลุย? เช็กลิสต์สำคัญก่อนยื่นกู้
การขอสินเชื่อที่มีดอกเบี้ยคอนโดในอัตราที่น่าพอใจนั้น ต้องอาศัยการเตรียมตัวที่ดี มาดูกันว่าต้องเช็กอะไรบ้าง ดังนี้
- คุณสมบัติผู้กู้และความสามารถในการผ่อนชำระ ธนาคารจะประเมินความสามารถในการผ่อนจากรายได้และภาระหนี้ โดยรวมแล้วภาระผ่อนทั้งหมดไม่ควรเกิน 40 – 50% ของรายได้
- เอกสารสำคัญสำหรับยื่นกู้สินเชื่อ เพราะการเตรียมเอกสารให้ครบ พร้อมยื่นขอสินเชื่อก็จะให้โอกาสในการอนุมัติสูงขึ้น
- เครดิตบูโรดีมีชัยไปกว่าครึ่ง ประวัติการชำระหนี้ในเครดิตบูโรเป็นสิ่งที่ธนาคารให้ความสำคัญเป็นอันดับแรก ๆ การมีประวัติชำระดี ตรงต่อเวลา จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือและเป็นปัจจัยสำคัญในการอนุมัติสินเชื่อและอาจทำให้คุณได้รับข้อเสนอดอกเบี้ยคอนโดที่ดีกว่า
คำถามที่พบบ่อย (FAQ)
ดอกเบี้ย MRR คืออะไร และสำคัญอย่างไรกับการกู้ซื้อคอนโด?
MRR (Minimum Retail Rate) คืออัตราดอกเบี้ยเงินกู้แบบลอยตัวที่ธนาคารเรียกเก็บจากลูกค้ารายย่อยชั้นดี มีความสำคัญอย่างยิ่ง เพราะหลังจากหมดโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ในช่วง 3 ปีแรกแล้ว อัตราดอกเบี้ยของคุณจะอ้างอิงกับ MRR (เช่น MRR-2.5%) ดังนั้น ธนาคารที่มีค่า MRR ต่ำกว่า ก็มีแนวโน้มที่จะทำให้คุณจ่ายดอกเบี้ยในระยะยาวถูกกว่า
กู้ซื้อคอนโดยังไงให้ได้ดอกเบี้ยต่ำที่สุด?
ควรรักษาเครดิตให้ดี ชำระหนี้ตรงเวลาเสมอ และก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อคอนโด แนะนำให้เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลาย ๆ แห่ง และหากสนใจกู้ซื้อคอนโดใหม่ สามารถดูโปรโมชั่นจากธนาคารต่าง ๆ เพื่อเปรียบเทียบหลาย ๆ ข้อเสนอก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ นอกจากนี้ การพิจารณาทำประกัน MRTA บางธนาคารจะมอบส่วนลดดอกเบี้ยให้หากผู้กู้ทำประกันคุ้มครองวงเงินสินเชื่อ ทำให้เสียดอกเบี้ยน้อยลงอีกด้วย
ดอกเบี้ยบ้านกับดอกเบี้ยคอนโดต่างกันไหม?
โดยทั่วไปแล้ว ดอกเบี้ยคอนโดและดอกเบี้ยบ้านจะอยู่ภายใต้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเดียวกัน คือสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ธนาคารมักใช้อัตราดอกเบี้ยตารางเดียวกัน ไม่ได้แยกจากกันอย่างชัดเจน แต่โปรโมชันอาจแตกต่างกันไปตามแคมเปญในช่วงเวลานั้น ๆ
รีไฟแนนซ์คอนโด คืออะไร และควรทำเมื่อไหร่?
การรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือการยื่นขอสินเชื่อก้อนใหม่กับธนาคารแห่งใหม่เพื่อนำเงินไปปิดหนี้เก่าที่ธนาคารเดิม เหมาะสำหรับคนที่ผ่อนคอนโดมาครบ 3 ปี และโปรโมชันดอกเบี้ยคงที่ได้สิ้นสุดลงแล้ว การรีไฟแนนซ์จะช่วยให้คุณได้อัตราดอกเบี้ยโปรโมชันใหม่ที่ต่ำลง ซึ่งช่วยลดค่างวดและประหยัดค่าดอกเบี้ยโดยรวมได้มหาศาล
เลือกดอกเบี้ยคอนโดที่คุ้มค่าที่สุด พร้อมเป็นเจ้าของคอนโดคุณภาพจาก Origin
การเลือกดอกเบี้ยคอนโดที่เหมาะสมที่สุด คือการวางรากฐานทางการเงินที่มั่นคงสำหรับการเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ การศึกษาข้อมูล เปรียบเทียบและเตรียมตัวให้พร้อม จะทำให้คุณได้ข้อเสนอที่คุ้มค่าและสบายใจไปตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ
ทั้งนี้ หากคุณพร้อมที่จะก้าวสู่การเป็นเจ้าของคอนโดแล้ว Originพร้อมมอบประสบการณ์การอยู่อาศัยที่เหนือกว่าบนทำเลศักยภาพทั่วกรุงเทพฯ และปริมณฑล ที่ตอบโจทย์ทุกไลฟ์สไตล์ พร้อมรับข้อเสนอ ดอกเบี้ยคอนโด สุดเอ็กซ์คลูซีฟและโปรโมชันพิเศษเฉพาะคุณ หรือติดต่อที่ปรึกษาด้านการขายของเราเพื่อขอข้อมูลและคำแนะนำเพิ่มเติมได้แล้ววันนี้!
ORIGIN VERTICAL คอนโดมิเนียมที่ตอบโจทย์ทุกการใช้ชีวิต ในแบบที่คุณต้องการ
ยกระดับการใช้ชีวิตในแบบที่เป็นคุณ ด้วยคอนโดมิเนียมดีไซน์ทันสมัยบนทำเลศักยภาพในสิ่งอำนวยความสะดวก เชื่อมต่อทุกจุดหมายได้สะดวก พร้อมพื้นที่ส่วนกลางที่ออกแบบมาเพื่อเติมเต็มไลฟ์สไตล์อย่างลงตัว ไม่ว่าจะเป็นการพักผ่อน ทำงานหรือใช้เวลากับตัวเอง ทุกฟังก์ชันไม่ว่าจะเป็นดีไซน์ห้องที่ถูกออกแบบมาให้มีเพดานสูง ให้ความรู้สึกโปร่งโล่ง สามารถรับทิศทางลมได้ดี รวมทั้งพื้นที่ส่วนกลางต่าง ๆ ถูกคิดมาเพื่อตอบโจทย์ทุกมิติของการใช้ชีวิต เพื่อให้ ”คุณ” ค้นพบความสุขแท้จริง
Origin… Creative Living For ALL
เราเชื่อว่าทุกคนควรมีพื้นที่ใช้ชีวิตที่ดีในแบบของตัวเอง และ Origin ได้พัฒนาคอนโดหลายแห่งทั่วประเทศด้วยแนวคิด “Creative Living For ALL” เพื่อให้ทุกความต้องการของคนรุ่นใหม่กลายเป็นจริงได้อย่างลงตัวที่สุด ลงทะเบียนรับข้อเสนอพิเศษและสิทธิประโยชน์ก่อนใครได้ที่ https://origin.co.th หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่โทร. 1498
