MRTA คืออะไร? ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านและคอนโดที่ควรรู้ก่อนกู้ 

แน่นอนว่าการกู้ซื้อคอนโดหรือบ้านเป็นของตัวเอง ก็มักจะตามมาพร้อมกับการขอสินเชื่อระยะยาวที่เรียกว่า หนี้บ้าน ซึ่งได้กลายเป็นภาระผูกพันนานหลายสิบปี ในช่วงระยะเวลาหลายสิบปีนี้ หากวันนึงเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันขึ้นมากับผู้กู้ ควรจะต้องทำอย่างไรต่อ ในเหตุการณ์เช่นนี้ ชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน (MRTA) จึงได้กลายมาเป็นเครื่องมือบริหารความเสี่ยง ดังนั้น ในบทความนี้ Origin Vertical จะพาคนอยากมีบ้านทุกคนไปทำความรู้จักกันว่า MRTA คืออะไร เพื่อปกป้องทั้งบ้านในฝันและคนที่คุณรัก หากเกิดเหตุการณ์ที่ไม่คาดฝันขึ้น   

MRTA คืออะไร

MRTA (Mortgage Redemption Term Assurance) คือประกันชีวิตประเภทหนึ่งที่ถูกออกแบบมา เพื่อคุ้มครองภาระสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยเฉพาะ ไม่ว่าจะเป็นบ้านเดี่ยว ทาวน์โฮมหรือคอนโดมิเนียม โดยมีวัตถุประสงค์หลัก คือหากผู้กู้ซึ่งเป็นผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง บริษัทประกันจะทำหน้าที่ชำระหนี้บ้านที่คงค้างอยู่กับธนาคารแทน ทำให้กรรมสิทธิ์ในบ้านตกเป็นของทายาทหรือครอบครัวโดยสมบูรณ์ โดยไม่ต้องรับภาระหนี้ก้อนใหญ่นี้ต่อไป 

ประกัน MRTA คุ้มครองแบบไหนบ้าง

โดยทั่วไปแล้ว รูปแบบความคุ้มครองของประกัน MRTA จะมีให้เลือกหลัก ๆ 2 รูปแบบ ซึ่งมีผลต่อจำนวนเบี้ยประกันที่ต้องจ่ายแตกต่างกันไป ดังนี้ 

ประกัน MRTA แบบคุ้มครองตามวงเงินกู้ 

ประกัน MRTA แบบคุ้มครองตามวงเงินกู้ คือรูปแบบที่ได้รับความนิยมมากที่สุด โดยทุนประกันจะลดลง สอดคล้องไปกับยอดหนี้บ้านที่ลดลงในแต่ละปีตามตารางผ่อนชำระ พูดง่าย ๆ คือ เมื่อเราผ่อนบ้านไปเรื่อย ๆ ยอดหนี้ลดลง ความคุ้มครองจากประกันก็จะลดลงตามไปด้วย ทำให้เบี้ยประกันของรูปแบบนี้มักจะถูกกว่าอีกแบบ  

ประกัน MRTA แบบคุ้มครองตามระยะเวลา 

ประกัน MRTA แบบคุ้มครองตามระยะเวลา เป็นรูปแบบที่ทุนประกันจะคงที่ตลอดอายุสัญญา ไม่ว่ายอดหนี้บ้านจะลดลงไปเท่าไหร่ก็ตาม ซึ่งหมายความว่าหากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น บริษัทประกันจะจ่ายเงินตามทุนประกันที่กำหนดไว้ตั้งแต่แรก ซึ่งอาจจะสูงกว่ายอดหนี้คงค้าง ทำให้ทายาทได้รับเงินส่วนต่างนั้นไปใช้ประโยชน์ต่อได้ จึงมีเบี้ยประกันที่สูงกว่าแบบแรก  

ใครควรทำประกัน MRTA บ้าง

ประกัน MRTA เหมาะสำหรับทุกคนที่กำลังจะขอสินเชื่อเพื่อซื้อที่อยู่อาศัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็น

• เสาหลักของครอบครัว เป็นผู้ที่มีรายได้หลักในการผ่อนบ้าน หากเกิดอะไรขึ้น ครอบครัวจะได้ไม่ลำบาก
• ผู้ที่มีภาระผูกพัน เช่น มีคู่สมรส ลูกหรือพ่อแม่ที่ต้องดูแล การทำประกันจะช่วยให้มั่นใจว่า พวกเขาจะมีที่อยู่อาศัยต่อไป 
• ผู้ที่กู้ร่วม เพื่อป้องกันไม่ให้ภาระหนี้ทั้งหมดตกไปอยู่กับผู้กู้อีกคนหนึ่งเพียงลำพัง
• ผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงิน สำหรับผู้ที่มองว่า บ้านคือสินทรัพย์ที่ต้องปกป้อง ไม่ใช่ภาระหนี้ที่อาจถูกยึดไปในอนาคต 

4 ข้อดีของการทำประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้านและคอนโด (MRTA)

การตัดสินใจทำประกัน MRTA มีข้อดีที่จับต้องได้หลายประการ ดังนี้ 

1. คุ้มครองภาระหนี้บ้านหรือคอนโด กรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพถาวร

MRTA คือการสร้างหลักประกันว่า บ้านจะไม่ถูกยึด หากเราจากไปก่อนวัยอันควร ครอบครัวสามารถอาศัยอยู่ในบ้านหลังเดิมต่อไปได้ โดยไม่ต้องกังวลเรื่องการหาเงินมาผ่อนชำระหนี้ที่เหลือ  

2. เพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อบ้านและคอนโดได้ง่ายขึ้น

แม้ตามกฎหมายธนาคารจะไม่สามารถบังคับให้ลูกค้าทำประกัน MRTA ได้ แต่ในทางปฏิบัติ การมีประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน ก็เปรียบเสมือนการลดความเสี่ยงให้กับธนาคารผู้ให้กู้ เมื่อความเสี่ยงของธนาคารลดลง ย่อมส่งผลดีต่อผู้กู้ที่อาจได้รับการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้นหรือรวดเร็วขึ้น

ข่าวดี! สำหรับลูกค้าของออริจิ้น เรามีพันธมิตรเป็นธนาคารชั้นนำของประเทศมากมาย อาทิ ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB), ธนาคารกสิกรไทย (KBank) และธนาคารกรุงเทพ (BBL) โดยความร่วมมือนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่ข้อเสนอทั่วไป แต่ยังสะท้อนถึงความมุ่งมั่นในการสนับสนุนทุกความหลากหลาย ผ่านแคมเปญ “LIVE PROUDLY, BE EQUAL EMBRACE HAPPY MARRIAGE” ที่เราเชื่อมั่นใน ความสุขในการมีความรักที่สวยงาม และความสุขในการใช้ชีวิต ของทุกคนอย่างเท่าเทียม 

ยิ่งไปกว่านั้น เรายังได้จับมือกับพันธมิตรเพื่อมอบข้อเสนอสุดพิเศษให้ลูกค้าอยู่เสมอ เช่น ในกิจกรรม Origin Pet Festival ที่ผ่านมา ซึ่งได้ดึง 3 ธนาคารชั้นนำ อย่าง ธนาคารกสิกรไทย (KBank), ธนาคารทหารไทยธนชาติ (ttb) และธนาคาร LH Bank มอบดอกเบี้ยพิเศษ 1.9% นาน 1 ปี* ดังนั้น ลูกค้าจึงมั่นใจได้ว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อจากธนาคารพันธมิตรของเราสามารถให้คำแนะนำและข้อเสนอที่ดีที่สุดทั้งในเรื่องของสินเชื่อบ้านและประกัน MRTA ควบคู่กันไปได้อย่างแน่นอน 

3. สิทธิ์ลดหย่อนภาษี

เบี้ยประกัน MRTA สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท เมื่อรวมกับเบี้ยประกันชีวิตแบบอื่น ๆ สำหรับกรมธรรม์ที่มีความคุ้มครองตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป ซึ่งช่วยลดภาระภาษีในแต่ละปีได้อีกทางหนึ่ง 

4. วางแผนการเงินระยะยาว

การทำ MRTA คือส่วนหนึ่งของการวางแผนการเงินที่รอบคอบ เพราะเป็นการกำจัดความเสี่ยงก้อนใหญ่ที่สุดอย่างหนึ่งในชีวิตออกไป ทำให้เราสามารถวางแผนการเงินส่วนอื่น ๆ เช่น การออม การลงทุนหรือสามารถวางแผนเกษียณได้อย่างสบายใจมากขึ้น   

จำเป็นต้องทำประกัน MRTA ไหม?

ถึงแม้การทำประกัน MRTA จะไม่ได้อยู่ในภาคบังคับ แต่ถือว่าเป็นตัวเลือกที่จำเป็นอย่างยิ่ง ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ได้ระบุชัดเจนว่า สถาบันการเงินไม่สามารถบังคับให้ลูกค้าทำประกัน เพื่อเป็นเงื่อนไขในการอนุมัติสินเชื่อได้ อย่างไรก็ตาม หากมองในมุมของผู้กู้ การจ่ายเบี้ยประกันซึ่งเป็นเงินเพียงส่วนน้อยเมื่อเทียบกับมูลค่าบ้าน เพื่อแลกกับความคุ้มครองภาระหนี้สินทั้งหมด ถือเป็นการตัดสินใจที่คุ้มค่าและแสดงถึงความรับผิดชอบต่อครอบครัวอย่างสูงสุด 

ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อบ้าน (MRTA) การลงทุนที่คุ้มค่า เพื่อความสบายใจ

จริง ๆ แล้ว ประกัน MRTA ไม่ใช่แค่ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่ต้องจ่าย แต่เป็นการลงทุนเพื่อความสบายใจและความมั่นคงของครอบครัวเราอย่างแท้จริง เปรียบเสมือนตัวช่วยสำคัญที่ทำให้เรามั่นใจได้ว่าบ้านในฝันจะยังคงเป็นของครอบครัว และเป็นมรดกที่ส่งต่อให้คนที่เรารักได้จริง ๆ

เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น การเจ็บป่วยร้ายแรงหรือเสียชีวิต ประกัน MRTA จะเข้ามาช่วยชำระหนี้สินเชื่อแทนผู้กู้ ทำให้คนที่เรารักไม่ต้องแบกรับภาระหนี้สิน และยังสามารถอยู่อาศัยในบ้านหลังเดิมต่อไปได้อย่างมั่นคง ถึงแม้จะไม่ใช่เงื่อนไขบังคับของธนาคาร แต่การทำ MRTA ตั้งแต่วันแรกที่กู้ถือเป็นการวางแผนอนาคตอย่างรอบคอบ พร้อมทั้งยังได้สิทธิประโยชน์ทางภาษี สามารถนำเบี้ยประกันมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย ดังนั้น หากคุณกำลังจะกู้ซื้อบ้านหรือคอนโด การพิจารณาทำประกัน MRTA ไปพร้อมกันจึงเป็นทางเลือกที่คุ้มค่า เพื่อความอุ่นใจทั้งของคุณและครอบครัวในระยะยาว 

ORIGIN VERTICAL คอนโดมิเนียมที่ตอบโจทย์ทุกการใช้ชีวิต ในแบบที่คุณต้องการ 

ยกระดับการใช้ชีวิตในแบบที่เป็นคุณ ด้วยคอนโดมิเนียมดีไซน์ทันสมัยบนทำเลศักยภาพ เชื่อมต่อทุกจุดหมายได้สะดวก พร้อมพื้นที่ส่วนกลางที่ออกแบบมาเพื่อเติมเต็มไลฟ์สไตล์อย่างลงตัว ไม่ว่าจะเป็นการพักผ่อน ทำงานหรือใช้เวลากับตัวเอง ทุกฟังก์ชันถูกคิดมาเพื่อตอบโจทย์ชีวิตเมืองในทุกมิติ เพื่อให้ ”คุณ” ค้นพบความสุขแท้จริง 

Origin… Creative Living For ALL

สำหรับใครที่กำลังมองหาโครงการที่มีความน่าเชื่อถือ มีคุณภาพและตั้งอยู่บนทำเลศักยภาพ เราขอแนะนำคอนโดมิเนียมจาก Origin โดยสามารถเข้าไปดูข้อมูลโครงการ รวมถึงทำเลที่ตั้งของโครงการต่าง ๆ ได้ที่ https://origin.co.th/โครงการพร้อมอยู่