ซื้อคอนโด 5 ล้าน ต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่? เจาะลึกวิธีวางแผนการเงินและเกณฑ์การกู้ปี 2026

สำหรับวัยทำงานที่ต้องการยกระดับคุณภาพชีวิต ด้วยที่อยู่อาศัยทำเลใจกลางเมือง ใกล้รถไฟฟ้า หรือเป็นโครงการคอนโดระดับพรีเมียมที่มีพื้นที่ส่วนกลางครบครันนั้น ส่วนใหญ่ราคาจะอยู่ที่ประมาณ 5 ล้านบาท ด้วยราคาเท่านี้ จึงทำให้หลายคนมักเกิดคำถามว่า ถ้าอยากได้คอนโดราคา 5 ล้านบาท จะต้องมีเงินเดือนเท่าไหร่? และจะเตรียมตัวยื่นกู้ซื้อคอนโดอย่างไรดี? บทความนี้ Origin Vertical จะพาทุกคนไปเจาะลึกวิธีการวางแผนการเงินแบบหมดเปลือก เพื่อเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ ให้คุณได้มีที่อยู่ในฝันเป็นของตัวเองกัน!   

อยากเป็นเจ้าของคอนโดราคา 5 ล้าน ต้องเตรียมตัวอย่างไร? 

การซื้อคอนโด 5 ล้านนั้น ในระดับราคานี้ จำเป็นต้องมีการเตรียมความพร้อมทางการเงินและเอกสารที่รัดกุมกว่าที่เคย เนื่องจากเป็นยอดสินเชื่อที่ค่อนข้างสูง การเริ่มต้นวางแผนล่วงหน้าจะช่วยลดความเสี่ยงในการถูกปฏิเสธจากสถาบันการเงินได้เป็นอย่างดี  

ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ 

ก่อนตัดสินใจกู้ สิ่งที่ควรเช็กเป็นอันดับแรกคือ ภาระหนี้ต่อรายได้ (DSR) ซึ่งธนาคารมักใช้เป็นเกณฑ์หลักในการพิจารณาสินเชื่อ โดยอ้างอิงคำแนะนำจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ภาระหนี้ทั้งหมดไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน 

หากต้องการกู้เต็มวงเงิน 5 ล้านบาท จะมียอดผ่อนประมาณ 30,000 – 35,000 บาทต่อเดือน ดังนั้นเพื่อให้ผ่อนได้สบายและมีโอกาสกู้ผ่านสูง ฐานเงินเดือนที่เหมาะสมควรเริ่มต้นที่ประมาณ 60,000 – 70,000 บาทขึ้นไป โดยคำนวณจากกรณีที่ ไม่มีภาระหนี้อื่นร่วมด้วย

เตรียมเงินดาวน์ให้พร้อม 

แม้ปัจจุบันหลายโครงการจะมีโปรโมชัน กู้ได้ 100% แต่การเตรียมเงินดาวน์ไว้ล่วงหน้าอย่างน้อย 10 – 20% ของราคาห้อง ข้อดีของการมีเงินดาวน์จะช่วยลดวงเงินกู้ที่ต้องขอ ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนเบาลง ลดภาระดอกเบี้ยในระยะยาว และยังช่วยเพิ่มโอกาสให้ธนาคารพิจารณาอนุมัติสินเชื่อได้ง่ายขึ้นอีกด้วย 

เลือกทำเลและโครงการคอนโดให้เหมาะกับเป้าหมาย 

การเลือกคอนโดในทำเลศักยภาพไม่เพียงช่วยให้การอยู่อาศัยสะดวกสบายในระยะยาว แต่ยังมีผลต่อการพิจารณาสินเชื่อของธนาคารด้วย คอนโดที่ตั้งอยู่ในทำเลดี เดินทางง่าย ใกล้แหล่งงานและไลฟ์สไตล์ มักถูกมองว่าเป็นทรัพย์สินที่มีมูลค่าและสภาพคล่องสูง

ในขณะเดียวกัน การเลือกโครงการจากผู้พัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่มีความน่าเชื่อถือ ก็เป็นอีกปัจจัยที่ช่วยเพิ่มความมั่นใจให้สถาบันการเงินในการประเมินมูลค่าทรัพย์ ส่งผลให้กระบวนการขอสินเชื่อเป็นไปได้ราบรื่นมากขึ้น

เปรียบเทียบสินเชื่อจากหลาย ๆ ธนาคาร 

สินเชื่อบ้านของแต่ละธนาคารมีอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไข และเกณฑ์การอนุมัติที่แตกต่างกัน การเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคาร โดยเฉพาะโปรโมชันดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีแรก จะช่วยลดภาระดอกเบี้ยในช่วงเริ่มต้น และสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายรวมได้มากถึงหลักแสนบาทในระยะยาวอีกด้วย    

วิธีคำนวณค่าผ่อนคอนโดราคา 5 ล้าน  

สำหรับการคำนวณค่าผ่อนคอนโดราคา 5 ล้านบาท ไม่ได้มีตัวเลขตายตัว แต่จะเปลี่ยนไปตามเงื่อนไขสินเชื่อของผู้กู้เป็นหลัก โดยปัจจัยสำคัญที่ต้องนำมาพิจารณา ได้แก่ จำนวนเงินดาวน์ที่จ่าย ระยะเวลาผ่อนชำระ และอัตราดอกเบี้ยที่ธนาคารกำหนด 

ตัวอย่างเช่น หากซื้อคอนโดราคา 5 ล้านบาทและขอสินเชื่อเต็มวงเงิน ผ่อนชำระระยะยาว 35 ปี ด้วยอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยประมาณ 3% ต่อปี ค่างวดที่ต้องจ่ายต่อเดือนจะอยู่ที่ 24,405 บาท*ต่อเดือน 

ทั้งนี้ เพื่อให้การขอสินเชื่อผ่านได้ง่ายและไม่กระทบภาระทางการเงินในระยะยาว ผู้กู้ควรมีรายได้ต่อเดือนอย่างน้อยประมาณ 2 เท่าของค่างวดผ่อน เพื่อให้สัดส่วนหนี้ต่อรายได้อยู่ในระดับที่ธนาคารมองว่าปลอดภัย

*ตัวเลขข้างต้นเป็นการประเมินเบื้องต้น ค่าผ่อนจริงอาจแตกต่างไปตามเงื่อนไขของแต่ละธนาคารและโปรโมชั่นในช่วงเวลานั้น 

กู้ซื้อคอนโด 5 ล้าน ต้องผ่อนเดือนละกี่บาท?

ตารางเปรียบเทียบการประมาณการยอดผ่อนชำระต่อเดือน สำหรับกู้ซื้อคอนโด 5 ล้าน คำนวณจากอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยคงที่ 3% เพื่อเป็นแนวทางในการวางแผนการเงิน 

หมายเหตุ ตัวเลขในตารางเป็นการประมาณการเบื้องต้น ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยจริงจากธนาคารอีกครั้ง

เทคนิคกู้คอนโด 5 ล้านให้ผ่านฉลุย! 

การยื่นขอสินเชื่อให้ผ่านเกณฑ์ตั้งแต่ครั้งแรกไม่ใช่เรื่องยาก มาดู 5 เทคนิคกู้คอนโดให้ผ่านฉลุยจะมีอะไรบ้าง ดังนี้ 

Alt text: เทคนิคกู้คอนโด 

เคลียร์ภาระหนี้เดิมก่อนยื่นกู้ 

ควรจัดการหนี้สินระยะสั้นที่มีอยู่ให้หมดก่อน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือยอดผ่อนรถยนต์ที่ใกล้จะหมด การปิดยอดหนี้เหล่านี้จะช่วยเพิ่มพื้นที่ว่างในสัดส่วน DSR ทำให้ธนาคารมองเห็นความสามารถในการผ่อนชำระที่สูงขึ้น  

วางแผนรายได้ล่วงหน้าก่อนยื่นกู้ 

เดินบัญชีให้สวยงามอย่างน้อย 6 – 12 เดือน หากเป็นพนักงานประจำควรมีเงินเดือนโอนเข้าอย่างสม่ำเสมอ หากเป็นฟรีแลนซ์หรือเจ้าของธุรกิจ ต้องเก็บหลักฐานการรับเงิน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย (50 ทวิ) และยื่นภาษีประจำปีให้ครบถ้วน  

เลือกโครงการและโปรโมชันที่น่าสนใจ 

ก่อนตัดสินใจซื้อ ควรพิจารณาโครงการคอนโดที่มีโปรโมชันต่าง ๆ เช่น ฟรีค่าจดจำนอง ยกเว้นค่าธรรมเนียมการโอน สิทธิประโยชน์เหล่านี้ไม่เพียงช่วยประหยัดเงินก้อนแรก แต่ยังทำให้การวางแผนทางการเงินเป็นไปอย่างสบายใจมากขึ้นอีกด้วย 

กู้ซื้อคอนโดร่วม 

หากประเมินแล้วว่า ฐานเงินเดือนคนเดียวยังไม่ถึงเกณฑ์ การกู้ซื้อคอนโดร่วมกับบุคคลในครอบครัว คู่สมรส ถือเป็นการรวมรายได้ของทั้งสองคนเข้าด้วยกัน ทำให้ฐานรายได้รวมสูงขึ้นและผ่านเกณฑ์การอนุมัติยอด 5 ล้านบาทได้ง่ายกว่าเดิม   

3 คอนโดราคาไม่เกิน 5 ล้านจาก Origin Vertical 

หากกำลังมองหาคอนโดราคาไม่เกิน 5 ล้าน ที่ตั้งอยู่บนทำเลศักยภาพ ออกแบบมาเพื่อคนรุ่นใหม่ที่รักการใช้ชีวิตแบบ Vertical Living ขอแนะนำ 3 โครงการที่น่าสนใจจากกลุ่ม Origin  

1. Origin Place Bangna

คอนโดมิเนียมระดับพรีเมียมที่ตั้งอยู่ใจกลางย่านบางนา ซึ่งเป็นหนึ่งในทำเลที่เติบโตเร็วที่สุด โครงการนี้เป็นส่วนหนึ่งของ Origin Smart Complex ที่รวมทั้งคอนโดมิเนียม ออฟฟิศ และโรงแรมไว้ด้วยกัน โครงการคอนโดนี้ตั้งอยู่บนทำเลศักยภาพ ใกล้กับรถไฟฟ้สายสีเหลือง สถานีศรีเอี่ยม นอกจากนี้ ยังตอบโจทย์นักลงทุนด้วยโปรแกรม Investment Property (IP) ที่มีทีมบริหารจัดการอสังหาริมทรัพย์มืออาชีพคอยดูแลการปล่อยเช่าให้ เหมาะมากสำหรับใครที่มองหาที่อยู่อาศัยใกล้รถไฟฟ้าสายสีเหลือง (สถานีศรีเอี่ยม) และห้างสรรพสินค้าชั้นนำอย่าง Central Bangna ในราคาเริ่มต้น 2.99 ล้านบาท* (*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯกำหนด)